変動金利で住宅ローンを組んで後悔？借り換えを検討すべきタイミングと判断基準

「変動金利で住宅ローンを組んだけど、今後、金利が上がって返済額が増えるのが怖い…」

そう不安に感じている方も多いのではないでしょうか。たしかに、低金利が魅力の変動金利ですが、将来の不確実性が大きな懸念点です。

この記事では、変動金利の不安を解消するため、借り換えを検討すべきタイミングや判断基準を分かりやすく解説します。

借り換えを検討する前に、まずは変動金利の仕組みを再確認しましょう。

メリット:
- 低金利: 固定金利に比べて金利が低いため、毎月の返済額を抑えられます。
- 金利低下の恩恵: 今後、金利がさらに下がれば、返済額が減る可能性があります。
デメリット:
- 金利上昇リスク: 金利が上がると、毎月の返済額が増えて家計を圧迫する可能性があります。
- 返済額の急増: 返済額は5年ごとに見直されることが多く、一度に大幅に増える可能性があります。

もし、以下のいずれかに当てはまるなら、住宅ローンの借り換えを真剣に検討するタイミングかもしれません。

市場の金利上昇が明確になったとき:
- 日本銀行の金融政策変更などにより、長期的に金利が上昇する可能性が高いと判断できる場合。
残りのローン期間が10年以上あるとき:
- 借り換えには諸費用がかかるため、ローン期間が短いとメリットが出にくいです。一般的に、残り10年以上あれば、借り換えのメリットが出やすいと言われています。
現在の金利と借り換え後の金利差が1%以上あるとき:
- 借り換えメリットを測る最も重要な指標です。借り換え後の金利が現在の金利より1%以上低ければ、諸費用を考慮してもメリットが出る可能性が高いです。

借り換えがお得になるかどうかは、以下の3つの要素で判断します。

これらの要素を総合的に判断するには、シミュレーションが不可欠です。

借り換えの検討には、複数の金融機関の金利や条件を比較することが欠かせません。しかし、一つひとつ調べるのは非常に手間がかかります。

そこで便利なのが、住宅ローン無料比較サービス「モゲチェック」です。

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「変動金利で住宅ローンを組んだけど、今後、金利が上がって返済額が増えるのが怖い…」

そう不安に感じている方も多いのではないでしょうか。たしかに、低金利が魅力の変動金利ですが、将来の不確実性が大きな懸念点です。

この記事では、変動金利の不安を解消するため、借り換えを検討すべきタイミングや判断基準を分かりやすく解説します。

借り換えを検討する前に、まずは変動金利の仕組みを再確認しましょう。

メリット:
- 低金利: 固定金利に比べて金利が低いため、毎月の返済額を抑えられます。
- 金利低下の恩恵: 今後、金利がさらに下がれば、返済額が減る可能性があります。
デメリット:
- 金利上昇リスク: 金利が上がると、毎月の返済額が増えて家計を圧迫する可能性があります。
- 返済額の急増: 返済額は5年ごとに見直されることが多く、一度に大幅に増える可能性があります。

もし、以下のいずれかに当てはまるなら、住宅ローンの借り換えを真剣に検討するタイミングかもしれません。

市場の金利上昇が明確になったとき:
- 日本銀行の金融政策変更などにより、長期的に金利が上昇する可能性が高いと判断できる場合。
残りのローン期間が10年以上あるとき:
- 借り換えには諸費用がかかるため、ローン期間が短いとメリットが出にくいです。一般的に、残り10年以上あれば、借り換えのメリットが出やすいと言われています。
現在の金利と借り換え後の金利差が1%以上あるとき:
- 借り換えメリットを測る最も重要な指標です。借り換え後の金利が現在の金利より1%以上低ければ、諸費用を考慮してもメリットが出る可能性が高いです。