「共働きで住宅ローンを組みたいけど、ペアローンと単独名義、どっちにすればいいんだろう？」
「ペアローンにすると借入額が増えるらしいけど、将来が不安…」
共働きのご夫婦が住宅ローンを検討する際、誰もが一度はぶつかる悩みではないでしょうか。住宅ローンは、ご夫婦の今後のライフプランに大きく影響する重要な選択です。
この記事では、ペアローンと単独名義、それぞれのメリット・デメリットを徹底解説し、ご夫婦に合った最適な選び方を提案します。
ペアローンとは？2人で借りて、2人で返す
ペアローンは、夫婦それぞれが主債務者となり、お互いの住宅ローンを連帯保証する形で契約するローンの組み方です。
【メリット】
- 借入額が増える: 夫婦2人の収入を合算して審査を受けるため、単独名義よりも多くの金額を借りられます。
- 住宅ローン控除が2人分: 夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられるため、節税効果が大きくなります。
【デメリット】
- 手続きが複雑: 夫婦それぞれが契約を結ぶため、手続きが2倍になり、手間がかかります。
- 諸費用が2人分: 印紙代や事務手数料など、契約にかかる諸費用が2人分発生します。
- 団信の保険料が2人分: 夫婦それぞれが団体信用生命保険（団信）に加入するため、保険料負担が増えることがあります。
- 離婚時のリスク: 万が一、離婚となった場合、ローンの残債や名義変更などでトラブルになる可能性があります。
単独名義とは？シンプルに1人で借りる
単独名義は、夫婦のどちらか一方の名義でローンを組む、最も一般的な方法です。
【メリット】
- 手続きがシンプル: 契約が1つで済むため、手続きや管理が簡単です。
- 諸費用が1人分: ペアローンに比べて、初期費用を抑えることができます。
- 団信の保障がシンプル: 契約者が亡くなった場合、団信によってローンの残債がなくなるため、残された家族の負担が軽くなります。
【デメリット】
- 借入額が少ない: 1人の収入で審査を受けるため、希望額を借りられない可能性があります。
- 住宅ローン控除が1人分: 夫婦で2人分の控除は受けられません。
- 団信の保障が不十分になることも: 契約者ではない方が亡くなった場合、団信の保障は適用されません。
共働き夫婦はどちらを選ぶべき？
ご夫婦の状況や将来のライフプランに合わせて、最適な方法を選びましょう。
- ペアローンがおすすめのご夫婦:
- お互いの収入が安定しており、今後も継続して働く予定がある。
- 希望の借入額が単独名義では足りない。
- 2人分の住宅ローン控除で節税効果を最大化したい。
- 単独名義がおすすめのご夫婦:
- 将来的にどちらかが退職・転職する可能性がある。
- 手続きの手間や費用を抑えたい。
- シンプルな契約形態を望んでいる。
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「ペアローンと単独名義のどっちが良いか、自分たちだけでは決められない…」
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